Consejos para ordenar mejor tus finanzas

Gran parte de los ciudadanos suelen presentar problemas con sus finanzas, uno de los casos más repetitivos es el de finanzas desordenadas. Ante ello, se tiende a pensar que lo más óptimo es que los egresos sean menores que los ingresos.

Sin embargo, la verdadera solución se encuentra en planificar y, a pesar de que existen gastos inesperados, siempre determinar un monto específico para cubrirlos.

A continuación, se detallarán algunos consejos para lograr unas finanzas ordenadas y evitar futuros problemas.

Actualizar el presupuesto
Es recomendable revisar el presupuesto del que se dispondrá cada mes pues existe la posibilidad de que varíe por cuestiones ajenas como el aumento de precios en algunos insumos alimenticios. También, sirve para verificar que no se está gastando de más.

Ahorrar

Nunca es tarde para empezar a destinar un porcentaje de los ingresos al ahorro mensual. El momento no es lo esencial, lo importante es poder contar con un respaldo para afrontar situaciones fortuitas que se presenten.

Ser precavido

Especialistas recomiendan que, si se termina el año con las finanzas ordenadas para el siguiente, se mantenga un porcentaje de ahorro que equivalga a dos sueldos completos y sirva como colchón para ser usado en casos de emergencias.

Automatizar pagos

Una forma de que se cumpla con los pagos correspondientes en la fecha debida es a través de la tecnología. Programar pagos de forma automática, como los servicios básicos, evita posibles errores u olvidos.

Ajustar gastos

Si aún organizando el presupuesto mensual no se llega con tranquilidad al final del año, es necesario ajustar gastos destinados al ocio. Aunque, si se trata de aspectos urgentes, puede optar por un crédito en Caja Sullana.

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Las finanzas personales, un tema fundamental en nuestras vidas

Hablar de dinero implica un bien necesario por el que las personas trabajan para llevar un estilo de vida acorde a sus necesidades. Muy importante recalcar la palabra “necesidades”, pues más adelante ahondaremos en su importancia dentro del concepto de finanzas personales.

El dinero no es un fin en sí al que se aspira a llegar, sino un medio que permite alcanzar unos objetivos planteados.
Las finanzas personales involucran todo lo relacionado a la administración que hace una persona de su dinero: ingresos, egresos, ahorros, inversiones, créditos, manejo de efectivo, seguros, fondo de pensiones, sucesión, ente otros.

Sin embargo, su importancia no radica en la cantidad de dinero que se gana al mes, sino en la forma en la que se administra el volumen del mismo. Aprender de finanzas personales permite al usuario organizar su dinero y planear un presupuesto establecido para prioridades.

Mientras menos cultura financiera tenga una persona no importa qué tanto se esfuerce por llegar a un sueldo mayor, no sabrá cómo administrarlo y siempre estará luchando por ese porcentaje mayor.

Uno de los beneficios y, el más destacable, al administrar correctamente las finanzas personales es tener la posibilidad de conocer cómo destinar parte de los ingresos para el ahorro y la otra para la inversión; abriendo paso a la posibilidad de plantear mejor aquellos proyectos presentes y objetivos futuros.

Sin embargo, del otro lado, el error financiero más importante que se puede cometer ocurre cuando las personas no saben a dónde es que quieren llegar, no conocen sus prioridades ni tienen en claro sus objetivos. Por ende, confunden deseos con necesidades y prioridades.

He aquí donde retomamos el concepto de “necesidades”. Cuando se tiene presente qué es lo verdaderamente importante, es entonces que se puede destinar el dinero ahorrado hacia ello, antes de que sea gastado en otra cosa que podría suponer un deseo más no una necesidad. Cuando un ciudadano diferencia estos tres términos sabe cuándo es momento de comprar aquello que desea sin sacrificar recursos vitales.

Es así que, ya que todos los ciudadanos debemos administrar dinero, incluyendo ingresos, gastos, ahorros e inversiones; las finanzas resultan un concepto necesario para todos, indistintamente de la ciudad donde vivan o el trabajo al que se dediquen.

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Bases para construir mejores finanzas

Para unos, vivir bien se traduce en no gastar de más, pagar tarjetas, contar con ahorros y reservar dinero para evitar deudas. Pero, para otros implica invertir en algo a largo plazo. No obstante, es posible englobar ambas definiciones en un solo concepto: mejores finanzas.

Las finanzas personales son tan importantes que nuestra calidad de vida depende de cuán inteligentes seamos con respecto a cómo las manejamos, pues marcan la diferencia entre una buena solvencia monetaria y llegar siempre justos al final de mes.

Para gestionar adecuadamente la economía personal y lograr estabilidad es necesario contar con unas bases sólidas sobre las cuales sea posible levantar un futuro sobre el que tengamos un mayor control.

Establecer un presupuesto mensual

Registra todos los gastos, anota los ingresos y crea un presupuesto mensual. Una vez hecho esto, elimina los gastos innecesarios y reduce los que puedas. Luego, destina un porcentaje al ahorro y revisa cada cierto tiempo este presupuesto, así lo controlas y verificas si puede haber ajustes.

Armar un plan de pago de deudas

El dinero que sueles destinar al pago de deudas puede servir para cubrir gastos básicos, ahorrar o invertir. Por tanto, elabora un plan que ayude a pagar tus deudas con fechas establecidas y cumple con ellas.

Fijar metas financieras a largo plazo

Si bien muchos se niegan a pensar en ahorrar para el retiro, lo cierto es que se recomienda contar con un plan de vida, más aún para los momentos luego de la jubilación. Puedes abrir una cuenta personal para el retiro.

Asegurar las inversiones

Logra una vida tranquila y una salud financiera estable protegiendo tus bienes y a tus seres queridos. Se sugiere hacerlo a través de seguros. Algunos de los más importantes son: seguro para el carro, el hogar, médico y seguro de vida.

Hacer un testamento

La planificación financiera no se reduce solo al tiempo de vida, también se incluye luego de esta. Podrás proteger tus bienes y minimizar tus impuestos con un testamento que permita distribuir los bienes acumulados.

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4 simples formas para ser más inteligente con tu dinero

Ser inteligente con tu dinero no implica grandes inversiones de alto riesgo ni guardar miles de dólares en el banco, es más bien aprender a gastar menos y ahorrar más para tener tranquilidad al gozar de una vida estable y mejorando nuestra vida financiera.

Lo más importante es, principalmente, la elaboración de presupuestos que permitan mantenernos dentro de nuestros recursos, priorizando metas financieras y, luego de esto, cancelar deudas, incrementar ahorros y tomar mejores decisiones de gastos.

Distintas entidades financieras, así como autores especializados y expertos en el tema se esfuerzan en brindar consejos sobre cómo llevar buenas prácticas con nuestros ingresos, explicando la forma correcta de ahorrar o en qué invertir aprovechando ofertas de algunos establecimientos.

A continuación, les dejamos 4 consejos para mejorar tus finanzas y lograr la capacidad de prosperar, haciendo un uso libre y adecuado de la actividad económica.

  • Procure invertir en aquello que realmente necesita. Un consejo muy simple pero que a muchos les cuesta. Recuerde que la inversión no brinda el margen de seguridad que sí garantiza el ahorrar.
  • Evite arrastrar deudas de tarjetas de crédito. Este tipo de deudas, a la larga, disminuyen el patrimonio neto.
  • Aperture una cuenta de ahorros. Apartar un porcentaje de algún aumento o dinero extra cada año hará que sus tasas de ahorro se eleven y con estas sus riquezas.
  • Que la meta sea no tener preocupaciones relacionadas con dinero, llegar a un punto de tranquilidad y donde se disfrute de lo cosechado. Esto no quiere decir la edad adulta, es preferible pensar en independencia financiera antes que en la jubilación.

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Los planes de inversión benefician tu récord crediticio y facilitan el acceso a préstamos

Un plan de inversión se define como un programa en el que se detalla el destino, las acciones y los plazos de las inversiones para garantizar la rentabilidad de un proyecto y minimizar los riesgos.

Es decir que, al momento que usted se plantea invertir en proyectos de grandes envergaduras como una casa, una empresa o un carro es necesario reflexionar sobre qué se necesita para llevar a cabo estos planes y, sobre todo, los plazos que se proponen.

Este plan de negocios resultará de especial importancia para reducir los riesgos y no fracasar al momento de invertir sus ahorros que tanto esfuerzo le costaron conseguir. Este plan debe incluir, detalladamente, ingresos, egresos, el crecimiento proyectado y las posibles restricciones que podrían retrasar los planes.

Dentro de los objetivos de un plan de negocios se encuentran:.

  • Reducir riesgos
  • Reducir costos
  • Eliminar costos innecesarios
  • Proyectar la demanda
  • Ser competitivo en el mercado
  • Seleccionar la inversión más rentable

Un buen plan de negocios, además brindará ventajas a tu récord crediticio y facilitará el acceso que puedas obtener de préstamos. Un récord crediticio se caracteriza por constatar un registro de cómo se encuentra el comportamiento de los usuarios con respecto a los créditos que ha solicitado alguna vez. Este récord crediticio es el que observan las cajas o bancos. Evalúan si el ciudadano es un candidato calificado para otorgarle un crédito.

Pero ¿cómo lograr un récord crediticio favorable? Un buen plan de inversión es la respuesta. El ser ordenado y consciente sobre cuánto se puede invertir en algo, la suma y hasta dónde se puede llegar permitirá tener claridad respecto a las deudas, ingresos y mejorar la salud financiera.

Asimismo, si está entre tus planes construir un proyecto importante, un préstamo puede hacer la diferencia. Este junto con un récord crediticio positivo y un buen plan de inversión son sinónimo de confianza para un banco o caja.

Con los préstamos podrías comprar un carro, también utilizarlo para cualquier necesidad o tal vez invertir en tus planes. Se entiende, entonces, que los préstamos son útiles para diferentes planes importantes que marcan tu vida.

En Caja Sullana se ofrecen créditos personales, empresariales e hipotecarios. En cuanto a los créditos personales estos presentan tasas competitivas, flexibilidad en fecha de pago y se encuentran a disposición de clientes con o sin experiencia en el sistema financiero. Con el crédito empresarial la tasa de interés también es competitiva, se puede ampliar el crédito, el cliente accede a créditos paralelos o de promoción y la estructura de pago responde en función al flujo de ingresos del negocio y plazo según el destino del financiamiento.

Finalmente, el crédito hipotecario, dirigido a personas naturales dependientes o independientes, así como empresarios micro o pequeña empresa, permite el financiamiento de la construcción, ampliación o mejoramiento de vivienda propia. Con este crédito hipotecario de Caja Sullana, no se requiere de cuota inicial, la garantía es el inmueble existente y el crédito puede incluir gastos de tasación, gastos notariales, gastos de supervisión de obra y gastos registrales; los que en suma no podrán exceder del 10% del monto total de crédito.

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Abra una cuenta de ahorros y utilice el dinero solo para una emergencia

Ahorrar, incluso con montos pequeños, es algo que puede servir de gran ayuda para cumplir metas planteadas, ya sea para invertir en proyectos de negocios, un viaje o hasta pagar estudios especializados como una maestría o diplomado.

Sin embargo, si bien, aspirar a un monto de ahorro para cumplir un objetivo es lo adecuado, no se puede negar que hay ocasiones inesperadas en las que ese “colchón” de ahorro es una salvación.
Las emergencias, por su naturaleza, son impredecibles. Una enfermedad, un accidente repentino, la pérdida inesperada del empleo o una reparación imprevista pueden destruir la estabilidad financiera del usuario si no está preparado.

Es aconsejable abrir una cuenta de ahorros para que el fondo destinado a emergencias permanezca seguro y lejos de la tentación. Este fondo debe ajustarse al presupuesto personal, es decir, luego de haber planificado cuánto se recibe al mes, cuánto se gasta y cuánto, siendo realistas, puede ir al fondo.

En este sentido, en Caja Sullana puedes abrir una cuenta de ahorros desde 50 soles.

El cliente recibe una tarjeta débito Visa con chip, que podrá usar para consultas de saldo por internet, transferencias entre cuentas y transferencias interbancarias, así como pagos de servicios, pagos de créditos y consulta de saldos en los saldomáticos de nuestras oficinas. Cabe destacar que los ahorros están protegidos por el Fondo de Seguro de Depósitos.

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El objetivo es gastar dinero en cosas que son importantes para usted

Trabajar para tener dinero es algo normal en la vida cotidiana de los ciudadanos en todo el mundo. No hay nadie que no aspire a trabajar para acceder a lujos o un estilo de vida deseable.

Sin embargo, no se debe confundir al dinero con un objetivo. Se trabaja para llegar u obtener algo, más no porque la meta sea el dinero en sí. Por el contrario, el dinero es una herramienta y no un fin último.

Se ahorra para conseguir un monto que permita lograr un objetivo, es decir, no se trata de trabajar y ahorrar sin razón para que el dinero termine en un cajón, sino tener en claro qué es lo que quiere hacer con ese dinero.

Además, es importante resaltar que a través del dinero conseguimos la felicidad, únicamente si sabemos en qué invertirlo. Esto es lo que verdaderamente marca la diferencia entre trabajar para conseguir dinero y hacerlo para cumplir un objetivo importante.

Por ejemplo, los ciudadanos solemos comprar bienes o servicios para satisfacer necesidades que muchas veces no son reales, sino que se crean fruto del consumismo que nos rodea. No es vital cambiar de celular cada año o dos, sino tener uno que se adapte a las especificaciones del estilo de vida que lleva cada uno indistintamente.

Para la economista Stefanie O’Connel, autora del libro ‘The Broke and Beautiful Life’ (La Destrozada y Hermosa Vida), “lo primero de todo es definir nuestras prioridades. Después, controlar los gastos (con una app o un simple cuaderno), para ver si realmente estás gastando dinero en tus prioridades y estás haciendo los ajustes necesarios”.

Pero, ¿A qué nos referimos cuando hablamos de prioridades? Roger Ma, experto en planificación financiera, define este concepto como “todo aquello que creas que aporta valor a tu vida. Antes de gastarte el dinero en algo importante, piensa en lo que aportará ese objeto o ese servicio en tu vida. Si te hará sentir más seguro, si lo disfrutarás, si te acordarás el resto de tu vida …”.

Ambos especialistas, Ma y Connell coinciden que son cinco los campos en los que merece la pena gastar dinero.

1. Educación

El saber idiomas, apostar por una buena universidad, un curso extracurricular o un máster de prestigio te darán las herramientas para tener habilidades y conocimientos que te permitirán tener un mayor valor en cualquier empresa. Y, a mayor capital humano, mejor es el sueldo al que aspirarás

2. Viajar

Invertir es experiencias aporta un valor importante, no solo en el estado emocional de una persona, haciendo que se sienta más feliz, sino que abre su mente y, crecer adquiriendo nuevas experimentas, posibilita el aumento del capital humano.

3. Ropa favorecedora

Apunta a comprar ropa que te siente bien y se adapte a tu estilo de vida. No importa que el precio sea de 30, 80 o 200 dólares, mientras no te favorezca no te estará haciendo ningún favor. Compra pensando en la forma de tu cuerpo, estilo y ambiente en el que desenvuelves.

4. Servicios que te ahorran tiempo

Además del dinero, el tiempo también es importante. La vida es corta y muchas veces se nos escapa de la mano el valor que tiene el tiempo. Ante esto, invierte en aquello que te ayude a aprovecharlo mejor. Por ejemplo, contrata a alguien que limpie tu casa para que puedas disfrutar de más tiempo libre.

5. Objetos relacionados con la salud

La salud es un aspecto vital en la vida de todos. Solo tenemos un cuerpo, una vida y debemos aprender a cuidarlos. Por ende, es aconsejable invertir en el gimnasio, ensaladas, largos paseos, nadar en el mar o correr por la tarde. Además, estas actividades aportarán al bienestar físico, emocional y psíquico.

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Aprovecha las plataformas digitales para hacer tus transacciones

En la actualidad la tecnología es una gran herramienta que hace la vida mucho más fácil desde muchas perspectivas, ya que están orientadas a agilizar los servicios que brinda un determinado negocio. A través de ellas se pueden realizar diferentes transacciones financieras ahorrando tiempo que usualmente te puede llevar horas o incluso hasta días poder realizar tus actividades con éxito.

Por sus múltiples beneficios, es necesario aprovechar al máximo las plataformas digitales que ofrezcan seguridad y confianza, ya que brindan la oportunidad de hacer operaciones cotidianas de manera sencilla y desde la comodidad de un ordenador o teléfono móvil, es algo que no solo te está ahorrando tiempo y dinero, sino que también te da comodidad tranquilidad y en muchos casos respuesta inmediata.

El uso de las plataformas digitales se vuelve cada vez más frecuente por lo sencillo y fácil que puede ser tener acceso a estas plataformas. Cada día son muchas más las personas interesadas en aprender cómo usarlas para hacer sus vidas más fáciles. Todo lo impensable es posible hacer a través de las plataformas digitales, solo necesitas conocerlas y aprovecharlas al máximo.

Caja Sullana te ofrece su App Móvil, aplicativo a través del cual puedes realizar tus transacciones desde donde te encuentres y con la seguridad de siempre. Recuerda que puedes descargarlo muy fácil, si tienes un teléfono Android puedes descargarlo desde el Play Store https://apple.co/31aRWBc, si tienes un IPhone descargarlo desde tu App Store http://bit.ly/2QRP6wf.

Es muy importante tomar en cuenta que al momento de hacer uso de las plataformas digitales para hacer tus transacciones tengas presente:

  1. Utiliza solo equipos personales, ya sea computadora o teléfono.
  2. No compartas tus claves con otras personas.
  3. Recuerda tener todos los documentos y datos que necesitas para hacer tu transacción.
  4. Verifica que las páginas que visitas son sitios seguros de lo contrario no las utilices hasta estar en una página de seguro acceso.

Cada día son más las oportunidades que el mercado ofrece, apoyados en los avances de la tecnología, para poder hacer muchas cosas sin salir de casa solo con un clic. Saca provecho de ellos, no pierdas más tú tiempo en largas colas innecesarias y ocupa ese tiempo libre en actividades más productivas para tu bienestar.

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Cambia los malos hábitos en relación con el dinero

Con frecuencia a las personas se nos hace mucho más fácil gastar que organizar las finanzas y destinar el dinero para cada cosa, según el grado de importancia que represente para nuestra vida día a día. Este gasto desordenado hace que no sepamos a ciencia cierta en que se va el dinero y cuál fue el motivo por los que no se logró lo esperado en cierto periodo de tiempo.

Todo esto nos ocasiona preocupaciones y hasta endeudamientos innecesarios y aunque parezca mentira todo sucede por tener malos hábitos en relación con el dinero, que a la final terminan haciendo la vida un poco más difícil y complicada de sobrellevar con éxito.

Por esto es necesario cambiar los malos hábitos en relación al dinero, esto no es una fórmula mágica, pero aplicando esta serie de estrategias seguro te conlleven a organizar las finanzas y darle el mejor uso al dinero con el fin de que cubran todas las necesidades básicas y a su vez tengas tranquilidad mental. Usted se preguntará. ¿Cómo hago para cambiar los malos hábitos en relación al dinero?

Lo principal es seguir estos pasos que estoy seguro le serán de gran ayuda

  1. Defina cuál es su ingreso fijo mensual.
  2. Enumere sus gastos fijos mensuales importantes y necesarios como, por ejemplo: alquiler, servicios, escuela, transporte, comida, salud, entre otros y plasme el monto de cada uno.
  3. Priorice sus gastos: Dejé de pensar en los zapatos que le gustan, el pantalón, la peluquería, las cosas de la casa y todo aquello que pueda esperar y que no sea de suma importancia.
  4. De acuerdo a sus gastos fijos y a su ingreso mensual designe el dinero para cada cosa sin posponerlo para otro momento.

    De esta manera eliminará los malos hábitos económicos y tendrá sus gastos controlados, pudiendo hacer gastos extras con el dinero restante de ser el caso. Si por el contrario su ingreso es igual o mayor a sus gastos, entonces a partir de esta estrategia usted podrá darse cuenta de que necesita generar más dinero o buscar un empleo que le genere más ingresos para cubrir de mejor manera las necesidades básicas.

    Gastar sin control hace por lo general que las cosas realmente importantes colapsen y que su vida económica se vuelva un caos. Cambiar los malos hábitos en relación al dinero será una manera de tener tranquilidad y por ende bienestar y salud.

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¿Qué es la Cultura del Ahorro?

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A lo largo de los años venimos escuchando la importancia de ahorrar y sus múltiples beneficios, sin embargo para muchos, el hecho de ahorrar resulta una tarea bastante compleja e incluso imposible. Quizás usted se preguntará ¿por qué? La respuesta es muy sencilla, pese a muchos esfuerzos, la mayoría de personas no desarrollan una cultura de ahorro. Es decir, dentro de sus habilidades no tienen la idea, tradición ni costumbre de ahorrar, guardar, o no gastar una pequeña porción del dinero que perciben. Dicho de otra manera no se ha cultivado el hábito, ni la cultura de ahorro.

La cultura de ahorro representa hacerse consciente de la importancia de ahorrar y la repercusión que puede tener ese ahorro para el futuro, por lo tanto mientras a más temprana edad creemos el hábito del ahorro mejor serán los resultados.

Tomando en cuenta que ahorrar no se trata solo de cantidad sino de constancia y de crear esos hábitos financieros que proporciones independencia y solidez económica para enfrentar situaciones cotidianas.

Por lo tanto es importante promover que la cultura de ahorro se haga presente en todos los miembros de la familia, con el propósito de crear hábitos de buen uso de las finanzas que permitan planificar el futuro.

Con frecuencia se suele pensar que ahorrar un poco de la porción del dinero que se percibe no será de gran utilidad, cuando por el contrario representa una gran estrategia económica, que te puede brindar muchas oportunidades a futuro. Siempre y cuando esas pequeñas porciones de ahorro no afecten los gastos comunes. Te aseguro que con constancia y perseverancia los resultados pueden ser sorprendentes.

En la mayoría de los casos cuando nos planteamos una meta específica de ¿para qué serán utilizados los ahorros? Siempre se hace más sencillo poder prescindir de algunos gastos innecesarios, para ahorrar un poco más y alcanzar la meta.

A partir de este momento aplica en tu vida la cultura de ahorro, se tú quien vuelva el ahorro un hábito que te generaré grandes beneficios y compártelo con tus seres queridos, con el tiempo observarás grandes cambios económicos que te proporcionarán mayor bienestar. Constancia es la palabra clave para llevar a cabo una excelente cultura de ahorro.

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