Lea libros sobre finanzas personales, los mejores consejos vienen de diferentes fuentes

Las finanzas personales se definen como la gestión financiera que cada persona o familia hace de sus bienes y de su dinero. Para gastar o invertir correctamente este dinero y, por lo tanto, tomar decisiones que en un futuro beneficiará la calidad de vida de cada ciudadano, se necesita de conocimientos y habilidades estratégicas.

Es aquí donde se hace notable la necesidad de consultar fuentes bibliográficas o leer libros sobre finanzas personales. Estos contribuirán para que cada quien aprenda a usar de manera inteligente sus recursos financieros.

No obstante, es importante recalcar que los libros no harán que una persona se vuelva rica o que alcance la independencia financiera. Pero, consultar diferentes fuentes implica ampliar el panorama y tener acceso a diferentes consejos y orientaciones de los que se deberá extraer la idea principal y aplicarla al talento de cada uno. Cada persona tiene unos conocimientos o habilidades distintos de otra.
Aunque la literatura sobre finanzas personales no es pobre, a continuación, presentamos un top 5 de libros imprescindibles:

La ciencia de hacerse rico de Wallace Wattles

Muestra cómo la actitud, la solidaridad, creatividad y la imaginación son indispensables para alcanzar los objetivos deseados.

El hombre más rico de Babilonia de George S. Clason

Brinda las claves para aprender a adquirir, mantener y reproducir el dinero de una forma sencilla y motivadora mediante historias de la antigua Babilonia, una civilización que acumuló grandes riquezas.

Piense y hágase rico de Napoleon Hill

Revela tips para generar riqueza y enfrentar miedo. Además, está pensado para alcanzar el éxito económico y personal.

Padre rico, Padre pobre de Robert Kiyosaki y Sharon Lechter

Explica conceptos relacionados con los negocios y las finanzas, haciendo alusión a que todo lo que se sabe sobre el tema lo enseñaron los padres de familia. Un libro que intenta destruir lo mitos sobre el mundo financiero.

El cuadrante del flujo del dinero: Guía del padre rico hacia la libertad financiera de Robert Kiyosaki

Introduce el tema de la obtención de ingresos y cómo se ubica a las personas en empleado, autoempleado, dueño de un negocio e inversionista. El autor muestra cómo la forma de pensar distingue a los empresarios de los empleados.

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Cómo aprovechar una buena oferta en algún establecimiento

Cada fin de temporada los establecimientos colocan sus productos a descuentos o en ofertar imperdibles, con lo cual es buen momento para comprar con responsabilidad y evitar deudas.

Sin embargo, en el inmenso número de oportunidades u ofertas que se presentan, puede que se genere cierta confusión en el usuario, haciendo que pierda de vista aquello por lo que iba en un primer momento. Hablamos de aquellos artículos necesarios o de primera necesidad que pueden encontrarse a precios mucho más bajos que en otras épocas del año.

Fija un presupuesto: Ten presente cuánto será aquello que se destinará para el día que se harán las compras.

Haz una lista de lo que necesitas: Luego de establecer un presupuesto, planifica una lista con aquellos productos esenciales que serán los que irás a buscar. Organízate, distingue lo que es prioridad de lo que no y así, a pesar de que los precios estén al alcance del bolsillo, no se comprarán artículos por impulso.

Visita centros comerciales que reúnan una variada oferta: Así, el día de los descuentos y promociones se ahorrará tiempo y dinero al ir solo a un sitio en específico por aquello que es de calidad o se ajusta a lo que cada uno necesita.

Revisa las páginas de las tiendas: En sus páginas web o fanpage, los comercios publican cuáles serán sus ofertas, el porcentaje de estas y dónde estarán ubicadas dentro del establecimiento, chécalas antes de acudir a ellos.

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Beneficios de tener tus ahorros en Caja Sullana

Una cuenta de ahorros se define como un depósito de dinero a la vista con disponibilidad inmediata. Se efectúa en una cuenta abierta de una empresa del sistema financiero a nombre de una persona denominada ahorrista.

Esta forma de almacenar los ahorros representa un espacio seguro para guardar el dinero y evitar que sea gastado en cosas innecesarias. Además, una cuenta de ahorros permite ganar intereses y tener la tranquilidad de que ese dinero siempre estará fuera de la tentación y disponible para emergencias.

Abrir una cuenta de ahorros en Caja Sullana tiene una gran variedad de beneficios para el usuario. Dentro de estos se exponen:

  • Abre una cuenta de ahorros desde 50 soles y recibe tu tarjeta débito Visa con Chip, para consultas de saldo por internet, transferencias entre cuentas y transferencias interbancarias, pagos de servicios, pagos de créditos y consulta de saldos en los saldomáticos de las oficinas de Caja Sullana.
  • Utilizar la tarjeta debito Visa con chip en los diferentes cajeros automáticos de Global Net y Unicard o cualquier cajero y establecimientos que acepte la marca Visa, los 365 días del año.
  • La Tarjeta Empresarial se entrega a personas jurídicas, para consultas de saldo por internet, transferencias entre cuentas y transferencias interbancarias, pagos de servicios, pagos de créditos.
  • Ganar una TREA mayor dependiendo el saldo promedio mensual y el saldo mínimo obtenido en el mes de evaluación.
  • Realizar depósitos, retiros, transferencias entre cuentas, pagos de servicios, pagos de créditos a través de los Caja Sullana Agentes.
  • Protección por el Fondo de Seguro de Depósitos.

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Vive la navidad sin apuros de último minuto

La navidad se acerca y con ello la época de las compras ya sea para regalos, viajes, decoraciones o para la tan tradicional cena familiar, que se caracteriza por reunir a varios miembros de la familia bajo un mismo techo en un valioso momento que puede no repetirse en otra fecha del año.

La gran cantidad de compras que se deben realizar hacen que esta época sea, por excelencia, la de mayores gastos familiares. Es así que resulta importante conocer cuáles son las mejores opciones para financiar las compras de Navidad.

Un medio de pago seguro y rápido es adquiriendo una tarjeta de débito. Igualmente, otra alternativa es a través de un préstamo personal.

Cada una de estas formas lleva sus propias ventajas y condiciones, acordes a lo que busca cada cliente.

Tarjeta de débito

Con la tarjeta débito Visa de Caja Sullana es posible contar con rapidez en el servicio, seguridad y comodidad. Las operaciones pueden realizarse en moneda nacional o extranjera.

Además, la tarjeta débito Visa de Caja Sullana permite conocer el saldo, realizar transacciones en las redes de cajeros Global Net y Unicard en Agente Caja Sullana y Kasnet. Cuenta con validez en el extranjero para retiros de efectivo y para efectuar compras. Y otorga al usuario la posibilidad de participar en las promociones que Caja Sullana realiza o aquellas organizadas por Visa a nivel nacional.

Préstamos

Un crédito es importante porque facilita, en un momento dado, tener liquidez para poder comprar, hacer pagos o algún tipo de inversión. Caja Sullana cuenta con diferentes tipos de créditos: personal, empresarial, hipotecario, agropecuario, entre otros.

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La cultura del ahorro te puede ayudar a cumplir metas

Las metas cumplen una función muy importante al momento de motivar a las personas a trabajar, estudiar o, de vez en cuando, hacer sacrificios con el objetivo de alcanzar un bien mayor.

Existen diferentes tipos de metas y varían según cada persona y su estilo de vida. Sin embargo, si se trata de metas materiales, como hacerse con algún bien o servicio en particular, el modo de llegar a ellas es abriendo una cuenta de ahorros simple o a plazo fijo, depende de tu meta propuesta. Por ejemplo, para estudiar, viajar, ir al gimnasio o comprar un bien, se necesita ahorrar.

Los imprevistos, aunque no se deseen, pueden ocurrir y lo mejor es estar preparados para que no signifiquen un obstáculo al momento de cumplir metas. Dentro de la planificación mensual se debe destinar un monto para cuando, por ejemplo, suceda un accidente, una enfermedad o algún deterioro de la casa que se deba modificar.

Si uno de tus objetivos es financiar un proyecto propio, que no necesariamente puede ser un negocio, pues puede tratarse de un viaje al extranjero, una casa, una boda o la educación de tus hijos, es vital contar con ahorros para concretar los planes.

Por otro lado, puede que una meta sea el crear un patrimonio para dejar una herencia, en ese caso garantizar la protección de tus familiares también se logra con un respaldo de ahorro.

Es así que cualquiera que se platee metas puede llegar a concretarlas mediante un plan de ahorro, solo se necesita determinación y voluntad.

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Consejos para ordenar mejor tus finanzas

Gran parte de los ciudadanos suelen presentar problemas con sus finanzas, uno de los casos más repetitivos es el de finanzas desordenadas. Ante ello, se tiende a pensar que lo más óptimo es que los egresos sean menores que los ingresos.

Sin embargo, la verdadera solución se encuentra en planificar y, a pesar de que existen gastos inesperados, siempre determinar un monto específico para cubrirlos.

A continuación, se detallarán algunos consejos para lograr unas finanzas ordenadas y evitar futuros problemas.

Actualizar el presupuesto
Es recomendable revisar el presupuesto del que se dispondrá cada mes pues existe la posibilidad de que varíe por cuestiones ajenas como el aumento de precios en algunos insumos alimenticios. También, sirve para verificar que no se está gastando de más.

Ahorrar

Nunca es tarde para empezar a destinar un porcentaje de los ingresos al ahorro mensual. El momento no es lo esencial, lo importante es poder contar con un respaldo para afrontar situaciones fortuitas que se presenten.

Ser precavido

Especialistas recomiendan que, si se termina el año con las finanzas ordenadas para el siguiente, se mantenga un porcentaje de ahorro que equivalga a dos sueldos completos y sirva como colchón para ser usado en casos de emergencias.

Automatizar pagos

Una forma de que se cumpla con los pagos correspondientes en la fecha debida es a través de la tecnología. Programar pagos de forma automática, como los servicios básicos, evita posibles errores u olvidos.

Ajustar gastos

Si aún organizando el presupuesto mensual no se llega con tranquilidad al final del año, es necesario ajustar gastos destinados al ocio. Aunque, si se trata de aspectos urgentes, puede optar por un crédito en Caja Sullana.

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Las finanzas personales, un tema fundamental en nuestras vidas

Hablar de dinero implica un bien necesario por el que las personas trabajan para llevar un estilo de vida acorde a sus necesidades. Muy importante recalcar la palabra “necesidades”, pues más adelante ahondaremos en su importancia dentro del concepto de finanzas personales.

El dinero no es un fin en sí al que se aspira a llegar, sino un medio que permite alcanzar unos objetivos planteados.
Las finanzas personales involucran todo lo relacionado a la administración que hace una persona de su dinero: ingresos, egresos, ahorros, inversiones, créditos, manejo de efectivo, seguros, fondo de pensiones, sucesión, ente otros.

Sin embargo, su importancia no radica en la cantidad de dinero que se gana al mes, sino en la forma en la que se administra el volumen del mismo. Aprender de finanzas personales permite al usuario organizar su dinero y planear un presupuesto establecido para prioridades.

Mientras menos cultura financiera tenga una persona no importa qué tanto se esfuerce por llegar a un sueldo mayor, no sabrá cómo administrarlo y siempre estará luchando por ese porcentaje mayor.

Uno de los beneficios y, el más destacable, al administrar correctamente las finanzas personales es tener la posibilidad de conocer cómo destinar parte de los ingresos para el ahorro y la otra para la inversión; abriendo paso a la posibilidad de plantear mejor aquellos proyectos presentes y objetivos futuros.

Sin embargo, del otro lado, el error financiero más importante que se puede cometer ocurre cuando las personas no saben a dónde es que quieren llegar, no conocen sus prioridades ni tienen en claro sus objetivos. Por ende, confunden deseos con necesidades y prioridades.

He aquí donde retomamos el concepto de “necesidades”. Cuando se tiene presente qué es lo verdaderamente importante, es entonces que se puede destinar el dinero ahorrado hacia ello, antes de que sea gastado en otra cosa que podría suponer un deseo más no una necesidad. Cuando un ciudadano diferencia estos tres términos sabe cuándo es momento de comprar aquello que desea sin sacrificar recursos vitales.

Es así que, ya que todos los ciudadanos debemos administrar dinero, incluyendo ingresos, gastos, ahorros e inversiones; las finanzas resultan un concepto necesario para todos, indistintamente de la ciudad donde vivan o el trabajo al que se dediquen.

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Bases para construir mejores finanzas

Para unos, vivir bien se traduce en no gastar de más, pagar tarjetas, contar con ahorros y reservar dinero para evitar deudas. Pero, para otros implica invertir en algo a largo plazo. No obstante, es posible englobar ambas definiciones en un solo concepto: mejores finanzas.

Las finanzas personales son tan importantes que nuestra calidad de vida depende de cuán inteligentes seamos con respecto a cómo las manejamos, pues marcan la diferencia entre una buena solvencia monetaria y llegar siempre justos al final de mes.

Para gestionar adecuadamente la economía personal y lograr estabilidad es necesario contar con unas bases sólidas sobre las cuales sea posible levantar un futuro sobre el que tengamos un mayor control.

Establecer un presupuesto mensual

Registra todos los gastos, anota los ingresos y crea un presupuesto mensual. Una vez hecho esto, elimina los gastos innecesarios y reduce los que puedas. Luego, destina un porcentaje al ahorro y revisa cada cierto tiempo este presupuesto, así lo controlas y verificas si puede haber ajustes.

Armar un plan de pago de deudas

El dinero que sueles destinar al pago de deudas puede servir para cubrir gastos básicos, ahorrar o invertir. Por tanto, elabora un plan que ayude a pagar tus deudas con fechas establecidas y cumple con ellas.

Fijar metas financieras a largo plazo

Si bien muchos se niegan a pensar en ahorrar para el retiro, lo cierto es que se recomienda contar con un plan de vida, más aún para los momentos luego de la jubilación. Puedes abrir una cuenta personal para el retiro.

Asegurar las inversiones

Logra una vida tranquila y una salud financiera estable protegiendo tus bienes y a tus seres queridos. Se sugiere hacerlo a través de seguros. Algunos de los más importantes son: seguro para el carro, el hogar, médico y seguro de vida.

Hacer un testamento

La planificación financiera no se reduce solo al tiempo de vida, también se incluye luego de esta. Podrás proteger tus bienes y minimizar tus impuestos con un testamento que permita distribuir los bienes acumulados.

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4 simples formas para ser más inteligente con tu dinero

Ser inteligente con tu dinero no implica grandes inversiones de alto riesgo ni guardar miles de dólares en el banco, es más bien aprender a gastar menos y ahorrar más para tener tranquilidad al gozar de una vida estable y mejorando nuestra vida financiera.

Lo más importante es, principalmente, la elaboración de presupuestos que permitan mantenernos dentro de nuestros recursos, priorizando metas financieras y, luego de esto, cancelar deudas, incrementar ahorros y tomar mejores decisiones de gastos.

Distintas entidades financieras, así como autores especializados y expertos en el tema se esfuerzan en brindar consejos sobre cómo llevar buenas prácticas con nuestros ingresos, explicando la forma correcta de ahorrar o en qué invertir aprovechando ofertas de algunos establecimientos.

A continuación, les dejamos 4 consejos para mejorar tus finanzas y lograr la capacidad de prosperar, haciendo un uso libre y adecuado de la actividad económica.

  • Procure invertir en aquello que realmente necesita. Un consejo muy simple pero que a muchos les cuesta. Recuerde que la inversión no brinda el margen de seguridad que sí garantiza el ahorrar.
  • Evite arrastrar deudas de tarjetas de crédito. Este tipo de deudas, a la larga, disminuyen el patrimonio neto.
  • Aperture una cuenta de ahorros. Apartar un porcentaje de algún aumento o dinero extra cada año hará que sus tasas de ahorro se eleven y con estas sus riquezas.
  • Que la meta sea no tener preocupaciones relacionadas con dinero, llegar a un punto de tranquilidad y donde se disfrute de lo cosechado. Esto no quiere decir la edad adulta, es preferible pensar en independencia financiera antes que en la jubilación.

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Los planes de inversión benefician tu récord crediticio y facilitan el acceso a préstamos

Un plan de inversión se define como un programa en el que se detalla el destino, las acciones y los plazos de las inversiones para garantizar la rentabilidad de un proyecto y minimizar los riesgos.

Es decir que, al momento que usted se plantea invertir en proyectos de grandes envergaduras como una casa, una empresa o un carro es necesario reflexionar sobre qué se necesita para llevar a cabo estos planes y, sobre todo, los plazos que se proponen.

Este plan de negocios resultará de especial importancia para reducir los riesgos y no fracasar al momento de invertir sus ahorros que tanto esfuerzo le costaron conseguir. Este plan debe incluir, detalladamente, ingresos, egresos, el crecimiento proyectado y las posibles restricciones que podrían retrasar los planes.

Dentro de los objetivos de un plan de negocios se encuentran:.

  • Reducir riesgos
  • Reducir costos
  • Eliminar costos innecesarios
  • Proyectar la demanda
  • Ser competitivo en el mercado
  • Seleccionar la inversión más rentable

Un buen plan de negocios, además brindará ventajas a tu récord crediticio y facilitará el acceso que puedas obtener de préstamos. Un récord crediticio se caracteriza por constatar un registro de cómo se encuentra el comportamiento de los usuarios con respecto a los créditos que ha solicitado alguna vez. Este récord crediticio es el que observan las cajas o bancos. Evalúan si el ciudadano es un candidato calificado para otorgarle un crédito.

Pero ¿cómo lograr un récord crediticio favorable? Un buen plan de inversión es la respuesta. El ser ordenado y consciente sobre cuánto se puede invertir en algo, la suma y hasta dónde se puede llegar permitirá tener claridad respecto a las deudas, ingresos y mejorar la salud financiera.

Asimismo, si está entre tus planes construir un proyecto importante, un préstamo puede hacer la diferencia. Este junto con un récord crediticio positivo y un buen plan de inversión son sinónimo de confianza para un banco o caja.

Con los préstamos podrías comprar un carro, también utilizarlo para cualquier necesidad o tal vez invertir en tus planes. Se entiende, entonces, que los préstamos son útiles para diferentes planes importantes que marcan tu vida.

En Caja Sullana se ofrecen créditos personales, empresariales e hipotecarios. En cuanto a los créditos personales estos presentan tasas competitivas, flexibilidad en fecha de pago y se encuentran a disposición de clientes con o sin experiencia en el sistema financiero. Con el crédito empresarial la tasa de interés también es competitiva, se puede ampliar el crédito, el cliente accede a créditos paralelos o de promoción y la estructura de pago responde en función al flujo de ingresos del negocio y plazo según el destino del financiamiento.

Finalmente, el crédito hipotecario, dirigido a personas naturales dependientes o independientes, así como empresarios micro o pequeña empresa, permite el financiamiento de la construcción, ampliación o mejoramiento de vivienda propia. Con este crédito hipotecario de Caja Sullana, no se requiere de cuota inicial, la garantía es el inmueble existente y el crédito puede incluir gastos de tasación, gastos notariales, gastos de supervisión de obra y gastos registrales; los que en suma no podrán exceder del 10% del monto total de crédito.

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